Assurance auto: votre dossier médical fait varier vos cotisations mensuelles ?

Avoir une assurance auto est obligatoire lorsque l'on possède un véhicule. Mais votre dossier médical pourrait influer sur vos cotisations.

En 2024, le marché des assurances auto en France connaît de profonds changements, influencés par la transition écologique, l’essor des véhicules électriques. Mais, votre dossier médical pourrait aussi être étudié pour déterminer son montant.

À quoi sert une assurance auto ?

Depuis toujours, les compagnies qui proposent des assurances auto s’adaptent à ces nouvelles tendances. En proposant des offres de plus en plus personnalisées et innovantes.

L’une des principales évolutions concerne la tarification. Les assureurs intègrent désormais des critères plus variés pour ajuster leurs tarifs, tels que le type de motorisation (électrique, hybride, thermique), l’utilisation du véhicule (quotidienne ou occasionnelle).

Ainsi que l’empreinte carbone du conducteur. Certaines compagnies proposent même des assurances auto spécifiques pour les véhicules électriques, incluant des garanties pour les batteries et des services d’assistance adaptés aux bornes de recharge.

En parallèle, l’essor des véhicules connectés et des technologies embarquées modifie les pratiques. De plus en plus d’assureurs offrent des contrats basés sur le pay how you drive, où le comportement au volant se voit analysé.

Et ce, grâce à des dispositifs de télématique installés dans les voitures. Ces contrats permettent aux conducteurs les plus prudents de bénéficier de réductions substantielles, en fonction de la vitesse, des freinages et de la fréquence des trajets.

D’un point de vue réglementaire, la France renforce ses exigences en matière de protection des conducteurs et des piétons. Les lois européennes sur les assurances obligatoires, combinées à des mesures nationales, incitent les assureurs à diversifier leurs offres.

De nombreux changements

Les assurances auto sont censées garantir une meilleure prise en charge des dommages corporels et matériels. Le marché se veut également marqué par la digitalisation.

La majorité des compagnies d’assurance auto propose donc désormais des services en ligne. Cela va de la souscription à la gestion des sinistres, avec une simplification des démarches via des applications mobiles.

Cette évolution vise ainsi à répondre à une demande croissante de rapidité et de transparence de la part des assurés. Enfin, l’évolution des mobilités partagées et des véhicules autonomes pousse le secteur à repenser ses modèles.

En 2024, les cotisations d’assurance auto ont augmenté de 5 % en moyenne. Mais votre dossier médical peut-il influencer le montant de votre prime mensuelle lors de la souscription d’un contrat ?

Rassurez-vous, la réponse est non. Comme l’indique Ouest-France, votre état de santé n’a aucune incidence sur le montant de votre cotisation d’assurance auto.

Bien que les tarifs se voient fixés librement par les assureurs, ceux-ci ne prennent pas en compte votre dossier médical pour établir le montant de votre prime. « Votre assureur détermine la cotisation en combinant des critères liés à votre véhicule et à votre profil de conducteur, tout en évaluant le risque de sinistres », indique le du Service public.

Votre état de santé n’influe pas sur le prix de votre assurance auto

Les critères liés au véhicule incluent la puissance et la vitesse maximale, la marque et le modèle. Mais aussi le nombre de kilomètres parcourus annuellement, la zone géographique d’utilisation, et le nombre de conducteurs autorisés.

Quant aux critères liés au conducteur, les compagnies d’assurances tiennent compte de l’âge, de l’expérience de conduite. Du mode d’apprentissage, et des antécédents de sinistres.

« Par exemple, les voitures puissantes, mal équipées ou très utilisées auront des primes plus élevées », précise l’administration française. « De même, les jeunes conducteurs, les moins expérimentés et ceux avec un historique de sinistres paieront davantage ».

Cependant, même si votre état de santé n’influence pas le montant de votre prime, il se veut essentiel d’informer votre assureur de tout problème médical qui pourrait affecter votre conduite. L’épilepsie, le diabète ou les maladies cardiaques, peuvent imposer des restrictions à la conduite.

Vous pourriez ainsi vous voir soumis à des contrôles médicaux d’aptitude à la conduite par la Commission médicale des permis. Si vous ne déclarez pas votre état de santé à votre assureur et qu’un sinistre survient, il peut résilier votre contrat.

B. L.

Salut, je suis Ruben, le nouveau rédacteur web de Tuxboard.com. Fraîchement diplômé d'une école de journalisme à Paris, je suis passionné par l'actualité des médias, les émissions de télévision et la sociologie. Je suis enthousiaste à l'idée de partager avec vous mes articles et mes décryptages de l'actualité sur Tuxboard.