Seniors: profiter d’une baisse d’impôt grâce à l’épargne retraite

Payer ses impôts est un devoir en France. Cependant, les personnes à la retraite pourraient profiter d'une jolie exonération en 2024.

Les personnes à la retraite ont le droit à des avantages, notamment en ce qui concerne les impôts. En effet, ces derniers peuvent profiter d’une défiscalisation.

Les retraités et les impôts

Souvent, les retraités ignorent certains avantages auxquels ils ont droit avant de quitter la vie active notamment au niveau des impôts. Par exemple, tous les salariés bénéficient d’un compte personnel de formation (CPF), alimenté chaque année par leur entreprise.

Et ce, jusqu’à un maximum de 500 € par an, mais si ce montant n’est pas utilisé avant la retraite, il est perdu. En effet, le CPF est destiné à financer des formations professionnelles, mais il ne peut pas être considéré comme un revenu.

Il appartient uniquement à des projets de formation, comme des cours de langue ou des ateliers de cuisine. Il se veut donc important de noter que bien que l’entreprise soit tenue de créditer chaque salarié jusqu’à 500 € par an, le montant total est plafonné à 5 000 €.

Si ce solde n’a pas fait l’objet d’une utilisation au cours de la carrière, il n’y a pas de revers de fonds au moment de la retraite. Le CPF ne peut être utilisé après la cessation d’activité, les jeunes retraités qui n’ont pas consommé ce crédit perdront définitivement ces fonds.

Et ce, sauf s’ils ne bénéficient pas du taux plein de retraite. En cas de reprise d’une activité professionnelle, les droits au CPF peuvent alors se voir réactivés.

En outre, les retraités doivent être vigilants lors de leur déclaration d’impôts. Car ils doivent indiquer certains revenus spécifiques. Comme la prime de départ.

Voici comment réduire son montant

Cette prime, considérée comme un revenu exceptionnel, doit se voir inscrite correctement pour réduire l’impôt dû. En 2024, environ 700 000 retraités se verront concernés par cette obligation.

Notamment en ajustant leur déclaration pour mieux gérer la taxation sur les primes perçues en fin de carrière. Effectuer des versements sur un plan d’épargne retraite (PER) permet de réduire votre revenu imposable grâce à une déduction fiscale.

En d’autres termes, cet avantage fiscal offert par l’État s’applique en contrepartie du blocage de l’argent jusqu’à votre retraite. En investissant sur un PER en fin d’année 2024, vous réduisez votre base imposable pour 2024.

Ce qui entraîne une baisse de l’impôt à payer en 2025 sur les revenus de 2024. Mais alors, qui devrait envisager la défiscalisation via le PER ? Ouvrir un PER dans le but de réduire ses impôts est pertinent uniquement si vous êtes imposable.

Bien entendu, un banquier ou conseiller financier vous le rappellera toujours avant de vous proposer ce produit. Si vous ne payez pas d’impôt, il est préférable de renoncer à la déduction fiscale du PER. Ou de privilégier d’autres placements sans blocage.

Comme l’assurance-vie, les livrets ou le PEA. Assurance vie ou PER. Comme précisé, un foyer non imposable ne bénéficiera d’aucune réduction.

Retraités, profitez d’une défiscalisation grâce à l’épargne retraite

Pour ceux qui se voient soumis à un TMI, l’avantage fiscal augmente en fonction de ce taux. Le TMI n’est pas votre taux global d’imposition, mais celui appliqué à la tranche la plus élevée de vos revenus.

En France, le barème de l’impôt sur le revenu se dit progressif : la première tranche se voit taxée à 0 %, la deuxième à 11 %, puis cela monte à 30 %, 41 % et 45 % pour les revenus supérieurs à 160 000 € par part.

Lorsque vous versez sur un PER, la déduction fiscale s’applique à cette part supérieure de vos revenus, ce qui baisse votre impôt. Par exemple, un célibataire avec un revenu imposable de 40 000 € par an, dans la tranche de 30 %, qui verse 1 000 € sur son PER verra son revenu imposable baisser à 39 000 €.

Les 1 000 € qui se voyaient imposés à 30 % (300 € d’impôt) se disent désormais déduits. Cela permet ainsi une économie de 300 € sur l’impôt à payer en 2025.

L’économie fiscale sera plus faible pour un TMI de 11 % (économie de 110 €) et plus importante pour un TMI de 41% ou 45% (économies de 410 € à 450 €). La déduction fiscale du PER se dit particulièrement avantageuse pour les foyers dans les tranches d’imposition les plus élevées, de 30 % à 45 %.

Si le PER offre un avantage fiscal à l’entrée, il implique une imposition à la sortie. En effet, la déduction fiscale que vous bénéficiez au moment du versement est un report d’imposition.

B. L.

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