Assurance vie : 18 millions de Français ont reçu un courrier important, lisez-le bien attentivement

L'assurance vie est une épargne que de nombreux Français choisissent. D'ailleurs, 18 millions de Français ont reçu un courrier récemment.

L’assurance vie est un produit d’épargne très populaire en France, qui offre de nombreux avantages fiscaux, financiers et successoraux. En 2025, des millions de Français ont reçu un courrier de leur banque, à lire attentivement.

Assurance vie : un livret de choix pour sécuriser son argent

En France, l’assurance vie permet non seulement de préparer un projet personnel. Mais aussi d’optimiser la transmission de son patrimoine.

L’assurance vie offre une grande flexibilité, elle permet de choisir entre plusieurs types de contrats et supports d’investissement. Et ce, en fonction du profil de risque du souscripteur.

Il est possible de choisir des fonds en euros, qui garantissent le capital investi, ou des unités de compte, plus risquées, mais potentiellement plus rémunératrices. Cette flexibilité permet de s’adapter à des objectifs d’épargne à court, moyen ou long terme.

En cas de besoin, l’épargnant peut effectuer des rachats partiels ou totaux sur son contrat. Ces rachats ne nécessitent pas de justification et se disent exonérés de taxe si le contrat a plus de 8 ans, sous réserve de respecter les plafonds de retrait.

De plus, les plus-values générées sont soumises à une fiscalité avantageuse en fonction de l’ancienneté du contrat. L’un des principaux avantages de l’assurance vie réside dans sa fiscalité favorable.

En cas de rachat partiel ou total, les gains réalisés sont soumis à une taxation allégée. Particulièrement avantageuse après 8 ans de détention.

Un produit d’épargne avantageux

Ainsi, les gains se disent soit soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 % (12,8 % d’impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux). Soit à l’impôt sur le revenu, selon le choix du souscripteur.

Après 8 ans, un abattement annuel de 4 600 euros (9 200 euros pour un couple) s’applique sur les plus-values. Ce qui permet de réduire significativement l’imposition sur les gains.

Ce traitement fiscal se dit ainsi particulièrement avantageux par rapport à d’autres produits d’épargne. L’assurance vie est également un excellent moyen d’optimiser la transmission de patrimoine.

Les sommes versées sur un contrat d’assurance vie, en cas de décès de l’assuré, sont transmises aux bénéficiaires désignés. Souvent avec une fiscalité plus favorable que celle applicable à un héritage classique.

Les bénéficiaires peuvent ainsi percevoir une partie ou la totalité des capitaux. Elles peuvent se voir exonérées de droits de succession dans certaines conditions.

En fonction de la date de souscription et du montant des primes versées, des abattements spécifiques se voient appliqués. Par exemple, en cas de versements effectués avant 70 ans, chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu’à 152 500 euros en exonération totale de droits de succession.

Assurance vie : ce courrier concerne 18 millions de Français

L’assurance vie demeure l’un des placements préférés des Français. Un quart de la population, soit 18 millions de personnes, détient un contrat, et 38 millions de bénéficiaires se disent désignés pour en hériter un jour.

Cannée, entre février et mars, les banques et assureurs adressent à leurs clients un relevé annuel. Ce document, accessible par courrier, email, notification mobile ou espace client, récapitule toutes les opérations réalisées sur le contrat entre le 1er janvier et le 31 décembre de l’année précédente.

Il contient notamment deux informations essentielles comme les gains perçus sur l’année écoulée, les frais appliqués au contrat. Si l’épargne se voit placée sur un fonds en euros, le relevé mentionne les intérêts générés ainsi que le taux de rendement net après déduction des frais de gestion.

En 2024, le rendement moyen des fonds euros était de 2,5 %. Pour les contrats incluant des unités de compte (UC), le document détaille les performances des investissements.

En 2024, le rendement moyen des UC atteignait 3,88 %. Si le rendement obtenu est inférieur à ces moyennes, l’épargnant pourra envisager un réajustement de ses placements en 2025 pour optimiser ses gains.

Depuis l’entrée en vigueur de la loi Pacte, les assureurs se voient tenus d’indiquer sur le relevé le rendement garanti moyen des contrats proposés par leur compagnie. Cela permet aux souscripteurs de comparer plus facilement leur contrat avec la concurrence.

B. L.

Salut, je suis Ruben, le nouveau rédacteur web de Tuxboard.com. Fraîchement diplômé d'une école de journalisme à Paris, je suis passionné par l'actualité des médias, les émissions de télévision et la sociologie. Je suis enthousiaste à l'idée de partager avec vous mes articles et mes décryptages de l'actualité sur Tuxboard.