Assurance-vie: les pires et les meilleurs taux des banques en 2025

En 2025, le taux de l'assurance-vie va dépendre des banques. Certaines proposeront un taux intéressant, d'autres un peu moins...

En 2024 et en 2025, le secteur de l’assurance-vie connaît plusieurs évolutions. Toutes se voient ainsi marquées par des ajustements réglementaires et des tendances de marché.

L’assurance-vie connaît toujours un franc succès

En France, l’assurance-vie conserve sa double vocation. Constituer un capital à long terme et protéger les proches et la famille en cas de décès.

Les compagnies d’assurance diversifient leur offre en proposant davantage de contrats avec des options en unités de compte. Ces supports permettent aux épargnants de répartir leurs investissements sur des actions, des obligations ou des fonds immobiliers.

Face à des taux d’intérêt bas, les épargnants privilégient ces supports plus dynamiques pour maximiser leur rendement. Cette tendance se traduit par une augmentation des souscriptions en unités de compte, témoignant d’une recherche accrue de performance.

Néanmoins, cette stratégie comporte des risques liés à la volatilité des marchés. Pour renforcer la protection des épargnants, de nouvelles mesures réglementaires entrent en vigueur depuis cette année.

Les assureurs doivent désormais fournir des informations plus transparentes sur les frais appliqués. Et les performances des supports d’investissement.

Concernant la fiscalité, les abattements fiscaux sont maintenus. 4 600 euros pour une personne seule et 9 200 euros pour un couple, sur les gains réalisés avant 8 ans.

Des changements qui opèrent

Après cette durée, la fiscalité devient plus avantageuse, incitant à conserver les contrats sur le long terme. En matière de succession, l’assurance-vie reste un levier essentiel pour transmettre un patrimoine.

Les capitaux versés aux bénéficiaires ne sont pas intégrés dans la succession. Ce qui permet d’optimiser la transmission et de réduire la fiscalité.

En parallèle, la transition vers des investissements durables s’accélère. De plus en plus de contrats intègrent des critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance), permettant aux épargnants de contribuer au financement de projets responsables.

D’ailleurs, en 2025, la saison des annonces de rendement pour l’assurance-vie vient de commencer. Comme chaque année, banques, assureurs et courtiers dévoileront progressivement les performances de leurs contrats.

En 2023, les rendements des fonds en euros avaient connu une nette remontée, atteignant en moyenne 2,6 %. Certains contrats avaient même dépassé largement le taux du Livret A, fixé à 3 %.

Parmi les plus performants, La France Mutualiste avait servi un taux de 3,70 %. Tandis que le groupe mutualiste Garance affichait 3,5 %.

Du côté des banques, longtemps à la traîne, certains contrats ont enregistré des hausses remarquables. Par exemple, le contrat Séquoia de SG a atteint 2,85 %, tandis que Multiplacements 2 de BNP Paribas a affiché une performance de 3 %.

Assurance vie : une année 2025 différente des autres ?

Pour 2024, les experts prévoient une légère baisse des rendements. Alors que la moyenne des fonds en euros devrait passer de 2,6 % à 2,5 %, cette diminution s’explique en partie par l’évolution du taux du Livret A.

Fixé à 3 % depuis 2023, celui-ci devrait baisser de 0,5 point dès le mois de février pour atteindre 2,5 %. La décision du gouvernement de maintenir le taux du Livret A à 3 % l’année précédente avait contraint les assureurs à puiser dans leurs réserves.

En 2025, Olivier Sentis, a assuré à MoneyVox que leur taux de l’assurance-vie ne devrait pas baisser, grâce à une meilleure rentabilité des actifs. Par exemple, un taux de 2,5 % se traduit, après prélèvements sociaux, par un rendement réel d’environ 2,07 %, sous réserve des abattements fiscaux en vigueur.

Parmi les premières annonces, Ampli Mutuelle se distingue avec un rendement de 3,75 % net de frais de gestion. Garance maintient sa performance de 3,50 %, tandis que la MACSF affiche un taux de 3,10 %.

La France Mutualiste propose encore un solide 3,60 %, et du côté des banques, SG sert un taux de 2,75 % sur son contrat Séquoia. Avec une possible bonification jusqu’à 3,63 %.

BNP Paribas, avec son contrat Multiplacements 2, atteint 2,90 %. D’autres acteurs comme la Maif (3 %), la Matmut (3 %) et la MIF (3,35 %) se démarquent également par des rendements solides.

Quant à Placement-direct.fr, il propose un impressionnant taux de 4,10 % sur son contrat monosupport Euro+. En revanche, le contrat Nuances 3D de la Caisse d’épargne atteint 2,05 %, tandis que le contrat Horizéo 2 de la Banque Populaire affiche 2,15 %, avec des bonifications possibles jusqu’à 4,70 %.

Source : Moneyvox

B. L.

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