Compte à terme: trouver facilement des placements sans risque et très bien rémunérés

Depuis de nombreuses années, les comptes à terme sont une solution pour épargner de l'argent sur la durée. Mais ce n'est pas sans risque.

En France, contrairement aux livrets d’épargne classiques, les comptes à terme impliquent un blocage des fonds pendant une période déterminée. Mais alors, comment épargner sans risque ?

Compte à terme : un système de placement différent

Le compte à terme varie de quelques mois à plusieurs années. En contrepartie, ces derniers offrent généralement un taux d’intérêt plus attractif que les placements liquides.

Ce qui en fait une option intéressante pour les épargnants souhaitant sécuriser leur capital. Et ce, tout en bénéficiant d’une rémunération stable.

Le fonctionnement d’un compte à terme est simple. L’épargnant dépose un montant fixe et accepte de ne pas y toucher avant la fin de la période convenue.

Selon l’établissement bancaire, le taux d’intérêt peut se voir fixe, restant inchangé pendant toute la durée du placement. Ou bien progressif, augmentant au fur et à mesure que l’épargne demeure bloquée.

Bien qu’il soit parfois possible de retirer les fonds avant l’échéance, cette option est généralement accompagnée de pénalités. Telles qu’une réduction du taux d’intérêt ou des frais de sortie.

Les comptes à terme présentent ainsi plusieurs avantages. Ils offrent avant tout une sécurité accrue, puisque le capital investi est garanti, contrairement aux placements boursiers qui comportent des risques de perte.

Des taux d’intérêt supérieurs

De plus, leurs taux d’intérêt sont souvent supérieurs à ceux des livrets réglementés. Notamment en période de hausse des taux d’intérêt.

Ces comptes permettent donc aussi une certaine flexibilité en adaptant la durée du placement aux besoins de l’épargnant. Tout en garantissant une gestion claire et transparente de l’épargne.

Les conditions se voient fixées à l’avance et l’épargnant sait précisément combien il percevra à l’échéance. En outre, contrairement aux marchés financiers, les comptes à terme ne se voient pas soumis à la volatilité des actifs.

Ce qui en fait une solution privilégiée pour ceux qui cherchent à investir sans se soucier de la gestion quotidienne de leur épargne. Cependant, les comptes à terme ne conviennent pas à tous les profils d’épargnants.

Leur principal inconvénient concerne l’absence de liquidité. Car les fonds se disent immobilisés pour une période déterminée et les gains issus de ces placements se voient soumis à une imposition sur les revenus de placement.

Les taux des comptes à terme sont d’ailleurs sous pression suite à la récente baisse des taux directeurs de la Banque centrale européenne. Selon la Banque de France, la rémunération des comptes à terme de 2 ans ou moins a chuté à 2,98 % en janvier.

Cependant, certaines offres restent attractives. Par exemple, PrivatBanka, une banque slovaque, propose un taux de 2,76 % sur 24 mois, et Klarna, une banque suédoise, affiche un taux de 2,74 % sur 3 ans.

Compte à terme : où placer son argent ?

Monabanq, pour sa part, offre un placement de 3 000 à 150 000 euros sur 5 ans. Avec un taux progressif allant de 2 % à 3,70 % au dernier trimestre.

Au final, le taux moyen sur l’ensemble du placement est de 2,70 %. Placement-direct.fr a, quant à elle, relevé son taux à 2,80 % sur la même période et sur des durées plus courtes, Distingo propose un taux de 2,50 % sur 12 mois, soit 1,75 % après impôts.

D’ailleurs, sachez que les taux annoncés sont bruts de fiscalité. Les intérêts se disent ainsi soumis à un prélèvement forfaitaire unique de 30 %, comprenant 12,8 % d’impôt et 17,2 % de cotisations sociales.

Le taux du Livret A, actuellement de 2,4 % net, pourrait passer à 2 % en août. Et ce, en raison de la baisse de l’inflation et de la politique monétaire de la BCE.

Pour les épargnants dont les livrets réglementés sont déjà remplis et qui n’ont pas besoin de retirer leur épargne à court terme, le compte à terme reste une option intéressante. Cependant, en cas de retrait anticipé, des pénalités peuvent s’appliquer.

Chez Placement-direct, le montant minimum se voit de 10 000 euros, jusqu’à 10 millions d’euros. Chez Monabanq, il est de 3 000 euros, avec un plafond de 150 000 euros.

Klarna offre le minimum d’entrée à 1 euro, avec une limite de 500 000 euros. Il peut aussi se voir utile de se renseigner auprès des banques traditionnelles.

Par exemple, le CIC propose un Compte Évolutif à taux progressif, renouvelable automatiquement sur 5 ans. Le taux commence à 1,60 % la première année et atteint 3,60 % au bout de 5 ans, soit un rendement brut moyen de 2,70 % sur la durée.

B. L.

Salut, je suis Ruben, le nouveau rédacteur web de Tuxboard.com. Fraîchement diplômé d'une école de journalisme à Paris, je suis passionné par l'actualité des médias, les émissions de télévision et la sociologie. Je suis enthousiaste à l'idée de partager avec vous mes articles et mes décryptages de l'actualité sur Tuxboard.