Les dépôts cumulés sur le LEP ont atteint 6,26 milliards d’euros, bien loin des 18,67 milliards d’euros de la même période en 2023. En 2025, une mauvaise nouvelle attend d’ailleurs les détenteurs de ce livret.
LEP : un livret en perte de vitesse
Cette baisse du LEP s’explique par plusieurs facteurs. Notamment le fait que la moitié des détenteurs de ce livret ont atteint ou dépassé le plafond de versement, ce qui les empêche de verser davantage d’argent.
De plus, le taux de rémunération du LEP, qui avait atteint 6,1 % au début de 2023, a progressivement diminué. Il devrait encore chuter à 3 % à partir du 1ᵉʳ février 2025. Comme le révèle Capital, tout comme celui du Livret A.
Cependant, malgré cette baisse, il existe plusieurs raisons pour lesquelles les épargnants éligibles devraient continuer à privilégier ce placement, surtout en 2025. La réduction du taux du LEP ne doit pas décourager les épargnants.
En effet, même avec un taux de 3 %, le LEP reste plus avantageux que d’autres livrets d’épargne réglementés. Un arrêté du 27 janvier 2021 stipule que le taux du LEP doit toujours être supérieur d’au moins 0,5 % à celui du Livret A.
Cela garantit que le LEP demeurera plus rémunérateur, même avec un taux abaissé à 3 %, selon Capital. Par exemple, le taux du Livret A devrait passer à 2,5 % à partir du 1er février 2025, ce qui restera inférieur à celui du LEP.
D’autres produits d’épargne réglementée, comme le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS). Ou le Plan Épargne Logement (PEL), offrent des rendements bien moins intéressants. Le LDDS connaîtra également une rémunération de 2,5 % à partir de février 2025.
Des plafonds revus à la hausse
En 2025, une nouvelle règle entrera en vigueur concernant l’accès au Livret d’Épargne Populaire (LEP), désormais limité par des plafonds de revenus. Cependant, ce produit reste une option d’épargne attrayante, il offre un taux d’intérêt de 3,5 %.
Ce qui est bien supérieur aux 2,4 % du livret A et du LDDS. En 2025, les plafonds de revenus ont été revalorisés de 1,8 % cette année, ajustant ainsi les critères d’accès au LEP.
Pour 2025, les revenus fiscaux de référence ne doivent pas dépasser 22 822,54 € pour une personne seule. 25 870,43 € pour un parent avec un enfant, 47 201,61 € pour un couple avec deux enfants.
Ces montants sont basés sur les revenus de 2023 ou 2024. Ce qui permet de se baser sur l’avis d’imposition le plus favorable. Depuis octobre 2023, le plafond de dépôt du LEP a été porté à 10 000 €.
Pour un couple, ce plafond atteint 20 000 €, ce qui rend ce produit encore plus attractif. Avec un taux d’intérêt de 3,5 %, le LEP reste bien plus avantageux que le livret A ou le LDDS.
Comme tous les livrets réglementés, les fonds déposés dans un LEP se voient donc garantis par l’État. En période d’incertitude économique, cette sécurité est un atout majeur pour ceux qui préfèrent ne prendre aucun risque avec leur épargne.
LEP : des conditions à respecter pour en ouvrir un
Il est d’ailleurs possible de cumuler un LEP avec un livret A. Ce qui permet de diversifier son épargne tout en profitant des avantages des deux produits.
Pour ouvrir un LEP, il se dit nécessaire de se rendre dans une banque proposant ce produit. Et de fournir donc un avis d’imposition afin de vérifier l’éligibilité. Plus tôt, vous ouvrez ce compte, mieux, vous en profiterez.
Votre banque pourra vous demander une mise à jour de votre avis d’imposition. Pour vérifier si vous respectez toujours les critères requis.
Si vous ne remplissez plus ces conditions, votre LEP pourrait se voir clôturé. Le plafond de dépôt ayant été relevé à 10 000 €, il est judicieux de placer immédiatement le maximum autorisé pour bénéficier pleinement du taux élevé d’intérêt.
Un couple peut ainsi économiser jusqu’à 20 000 €. En combinant donc un LEP et un Livret A, vous pouvez répartir vos économies de manière optimale : le Livret A pour des fonds disponibles rapidement. Et le LEP pour une épargne à long terme plus rémunérée.
