Livret A et LEP: ce que vous devez absolument faire si vous atteignez le plafond

Moyen le plus facile de vous constituer une épargne, le Livret A possède de nombreux avantages, mais vous devez respecter un plafond.

Si vous voulez vous constituer une épargne pour plus tard, le Livret A est l’une des options préférées des Français. Cependant, vous devez respecter quelques conditions.

Livret A : voici comment vous constituer une épargne sur la durée

Le Livret A est un outil d’épargne incontournable en France. Il offre ainsi une solution simple, sans risque et totalement défiscalisée pour mettre de l’argent de côté.

Accessible à tous, il permet de constituer progressivement une réserve financière pour faire face aux imprévus. Ou bien financer des projets à moyen terme.

Mais comment optimiser son utilisation pour se bâtir une épargne sur la durée ? Avant d’ouvrir ou d’alimenter votre Livret A, il est essentiel de déterminer un objectif clair.

Souhaitez-vous constituer un fonds d’urgence, financer un voyage ou préparer un projet immobilier ? Avoir un but précis vous aidera à maintenir votre discipline d’épargne.

D’ailleurs, les économistes le disent, la clé d’une épargne réussie repose sur la régularité des versements. Plutôt que d’attendre d’avoir un surplus d’argent, il est conseillé de programmer des virements automatiques mensuels dès la réception de votre salaire.

Même de petites sommes, comme 50 € ou 100 € par mois, accumulées sur plusieurs années, peuvent générer une somme significative. Le Livret A offre un taux d’intérêt fixé par l’État (actuellement 3 % en 2024).

Des conseils pour optimiser votre épargne

Les intérêts se disent ainsi calculés tous les quinze jours et ajoutés au capital chaque 31 décembre. Ainsi, plus votre solde est élevé tôt dans l’année, plus les intérêts générés seront importants grâce à l’effet de capitalisation.

L’un des pièges à éviter est d’effectuer des retraits réguliers qui viendraient interrompre votre dynamique d’épargne. Pour éviter cette tentation, il peut être utile d’établir une règle personnelle.

Comme ne retirer de l’argent que pour des raisons vraiment essentielles. Le Livret A est plafonné à 22 950 € pour les particuliers et une fois ce seuil atteint, il est judicieux de diversifier son épargne en orientant les nouveaux versements vers d’autres supports.

Tels que le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) ou une assurance-vie. Ils offrent des rendements potentiellement plus élevés.

Votre capacité d’épargne peut évoluer au fil du temps, en fonction de votre situation professionnelle et personnelle. Il est important de réévaluer régulièrement votre stratégie et d’ajuster vos versements en conséquence.

Livret A : que faire quand vous avez atteint le plafond maximum ?

Comme le stipule l’article R221-2 du Code monétaire et financier, « la capitalisation des intérêts peut porter le solde du Livret A au-delà de ce plafond ».

Cela veut dire que si vous ne pouvez pas effectuer de nouveaux versements au-delà des limites autorisées, les intérêts générés, eux, continuent de s’ajouter. Cette situation pourrait concerner de nombreux épargnants.

Ces deux dernières années, les livrets réglementés ont attiré des flux massifs. Avec un taux net de fiscalité de 3 % depuis août 2023, le Livret A a enregistré une collecte nette record de 28,68 milliards d’euros en 2023, et 11,87 milliards d’euros sur les 11 mois de 2024.

La Banque de France relevait d’ailleurs que 55 % des LEP dépassaient déjà leur plafond en 2023, et que 12,7 % des détenteurs de Livret A étaient un chiffre probablement en hausse. Après une nouvelle année d’intérêts cumulés.

Depuis le 1ᵉʳ février 2025, les rendements ont baissé. Le Livret A est passé de 3 % à 2,4 %, et le LEP de 4 % à 3,5 %, mais faut-il laisser son épargne fructifier sur ces livrets ou envisager des alternatives plus rentables ?

Tout dépend de vos objectifs pour 2025. Garder cet argent sur vos livrets présente ainsi deux avantages majeurs, comme une disponibilité immédiate en cas d’urgence ou pour financer des projets à court terme (vacances, achat important, projet familial).

Pour une garantie en capital, l’assurance-vie en fonds euros reste une option. Certains contrats pourraient afficher des rendements supérieurs à 4 % en 2024, mais exigent un horizon d’investissement plus long.

B. L.

Salut, je suis Ruben, le nouveau rédacteur web de Tuxboard.com. Fraîchement diplômé d'une école de journalisme à Paris, je suis passionné par l'actualité des médias, les émissions de télévision et la sociologie. Je suis enthousiaste à l'idée de partager avec vous mes articles et mes décryptages de l'actualité sur Tuxboard.