Prêt immobilier: tout savoir sur les taux d’emprunt dans votre banque en février

En France, le taux des prêts immobiliers a explosé. Voici les tarifs appliqués par les banques sur l'ensemble du mois de février.

Le marché des prêts immobiliers en France est en constante évolution, influencé par des facteurs économiques, politiques et réglementaires. Voici à quoi vous attendre sur le mois de février 2025.

Prêt immobilier : une année 2024 pleine de changement

En 2024 et 2025, de nombreux éléments ont transformé le paysage des prêts immobiliers. Tant pour les emprunteurs que pour les banques.

Après plusieurs années de taux extrêmement bas, 2024 marque un tournant dans le secteur immobilier. Avec une remontée progressive des taux d’intérêt.

La Banque Centrale Européenne (BCE), en raison de la lutte contre l’inflation, a décidé de relever ses taux directeurs. Cela a ainsi impacté les crédits immobiliers.

En 2024, les taux d’intérêt des prêts immobiliers oscillent autour de 3 % à 3,5 % pour les crédits sur 20 ans. C’est une hausse par rapport aux années précédentes, où les taux étaient proches de 1 % ou même inférieurs.

Pour les prêts à taux fixes, cette tendance à la hausse semble se stabiliser en 2025. Si ces taux restent relativement bas comparés à l’histoire, ils entraînent une augmentation significative du coût global des emprunts.

Les banques se disent plus sélectives et les conditions de financement se durcissent. Ce qui rend ainsi l’accès à la propriété plus difficile pour certains profils, notamment les jeunes acheteurs ou ceux avec un budget plus limité.

Un taux d’usure en hausse

Le taux d’usure, c’est-à-dire le taux maximal auquel une banque peut prêter, continue de faire débat en 2024. Avec l’augmentation des taux d’intérêt, ce taux d’usure, fixé par la Banque de France, a fait l’objet d’un ajustement à la hausse plusieurs fois depuis 2022.

En 2024, il est d’environ 5 % pour les prêts à taux fixe de 20 ans et plus. Cette évolution a permis à de nombreux emprunteurs de continuer à accéder à des crédits, même avec des taux d’intérêt plus élevés.

Cependant, les banques se voient ainsi confrontées à des difficultés pour prêter à des taux compétitifs. Tout en respectant le plafond du taux d’usure.

Ce phénomène a été particulièrement visible en 2023. En effet, de nombreuses demandes ont été rejetées en raison du taux d’usure trop bas par rapport aux taux appliqués.

En 2025, une nouvelle réforme pourrait être envisagée pour ajuster ce taux et mieux prendre en compte les réalités du marché. Pour contrer l’augmentation des risques de défaut de paiement, les banques se disent désormais plus strictes sur les critères d’octroi des prêts immobiliers.

En 2024, les critères de solvabilité sont plus complexes, notamment le taux d’endettement. Les banques recommandent un taux d’endettement maximal de 35 %, mais ce chiffre peut être ajusté en fonction de la situation financière de l’emprunteur.

Mi-janvier, deux établissements avaient choisi d’augmenter légèrement leurs taux. Cette décision avait été motivée par la hausse de l’OAT 10 ans – l’indicateur clé des taux d’emprunt de l’État –.

Prêt immobilier : voici les taux appliqués sur le mois de février 2025

Début février, il s’est stabilisé autour de 3,30 %. D’autres établissements, à l’inverse, ont opté pour une baisse afin d’attirer de nouveaux clients.

C’est le cas de la Société Générale (SG), qui a donc récemment dévoilé une offre très compétitive, proposant un taux immobilier inférieur à 3 % pour des prêts allant jusqu’à 20 ans.

« Février est une période clé pour le crédit et l’immobilier. Beaucoup de particuliers commencent ainsi à chercher un financement en vue d’un achat pour la rentrée », explique Maël Bernier, directrice de la communication du courtier Meilleurtaux.

Au sein des banques, deux logiques s’opposent. « D’un côté, le service financier calcule le taux optimal pour assurer la rentabilité du crédit. De l’autre, le service commercial pousse à ajuster les taux pour atteindre des objectifs d’acquisition de clients », souligne Sandrine Allonier, porte-parole du courtier Vousfinancer.

Actuellement, la stratégie commerciale semble l’emporter, ce qui incite certaines banques à réduire leurs marges pour rester compétitives. Résultat, après quelques hausses ponctuelles, la tendance est à la stabilisation.

Selon Meilleurtaux, le taux moyen sur 20 ans reste inchangé à 3,25 %, identique à celui de janvier. Les taux moyens constatés début février sont entre 2,95 % et 3,35 % selon les courtiers, sur 15 ans.

Sur 20 ans, ce taux se voit compris entre 2,97 % et 3,40 %. Sur 25 ans, entre 3,07 % et 3,50 %. Ces chiffres, basés sur les barèmes fournis par les banques, ne tiennent pas compte du coût de l’assurance emprunteur.

L’évolution des taux dépendra en partie de la politique monétaire. La Banque centrale européenne (BCE) a réduit son taux directeur de 0,25 % le 30 janvier 2025, tandis que l’inflation s’établissait donc à 1,3 % sur un an en décembre 2024.

B. L.

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