Retraite: cette démarche à faire rapidement pour ne pas perdre d’argent

Si vous êtes à la retraite, voici une astuce imparable pour éviter de perdre de l'argent tous les mois sur votre pension.

Lorsque vous arrivez à l’âge de la retraite, les moyens financiers diminuent. C’est pourquoi il est important de faire attention lorsque vous remplissez vos données au fisc.

La retraite, sujet de préoccupation des Français

Depuis 2023, de nombreux retraités en France ont fait le constat suivant : tous assistent à une diminution de leurs revenus, ce qui entraîne une baisse de leur pouvoir d’achat.

Cette situation se veut ainsi aggravée par l’inflation. Comme les travailleurs actifs, les retraités font face à des dépenses substantielles, notamment en matière de santé, ce qui peut grever considérablement leur budget.

Pour soutenir les retraités dans la gestion de leurs finances, diverses aides ont été mises en place par l’État. Parmi elles figurent l’Allocation Personnalisée d’Autonomie (APA) et l’aide ménagère.

Les personnes en fin de carrière peuvent également d’autres dispositifs. Toutefois, sachez que tous ces coups de pouce ne se veulent pas attribués automatiquement.

D’ailleurs, les retraités nés en 1962 qui envisagent de prendre leur retraite le 1ᵉʳ novembre 2024 pourraient la prendre plus tard. Certains se demandent s’il serait judicieux de travailler deux mois supplémentaires pour bénéficier d’une année complète d’activité.

Philippe Bainville, expert en Assurance retraite, a fait savoir que partir à la retraite en fin d’année peut être avantageux, surtout pour le calcul de base. Le montant de cette dernière est déterminé en prenant en compte les 25 meilleures années de rémunération.

Une baisse du pouvoir d’achat

La crise de la Covid-19 et les tensions géopolitiques ont rendu la gestion du budget difficile pour les ménages. Les personnes en fin de carrière sont particulièrement touchées, et le pessimisme grandit parmi elles.

Selon une étude du CSA publiée en avril 2023, 75 % des personnes interrogées âgées de plus de 65 ans ont constaté une baisse de leur pouvoir d’achat. Et ce, depuis leur départ à la retraite.

Alors, pour tenter de redonner un souffle aux personnes en fin de carrière, le gouvernement a augmenté les pensions de retraite. Calculée en fonction de l’indice des prix à la consommation, cette augmentation s’est élevée à 5,3 % au 1ᵉʳ janvier 2024.

Pour les personnes qui viennent tout juste de prendre leur retraite, méfiance. En effet, l’administration fiscale pourrait bien troubler cette tranquillité.

Bien que vos revenus diminuent logiquement à la retraite, le taux de prélèvement à la source ne s’ajuste pas immédiatement. Le taux de prélèvement reste basé sur vos anciens salaires, ce qui peut entraîner une imposition excessive durant les premiers mois suivant votre départ en retraite.

Retraités, méfiez-vous de l’administration fiscale

Cette situation persiste jusqu’à ce que l’administration fiscale régularise votre taux après la déclaration de revenus de mai. Pour éviter cette perte financière temporaire, il est essentiel d’agir dès votre départ en retraite.

Ne comptez donc pas sur une mise à jour automatique du fisc, car celle-ci peut être lente. Connectez-vous à votre espace particulier sur impots.gouv.fr, accédez à la rubrique « Gérer mon prélèvement à la source ».

Vous devez ainsi déclarer immédiatement la baisse de vos revenus. Utilisez ensuite le simulateur en ligne pour estimer le nouveau montant de votre prélèvement en fonction de votre pension de retraite.

Notez aussi que votre taux de prélèvement se veut recalculé chaque 1ᵉʳ janvier. En fonction de votre déclaration de revenus de l’année précédente. Pour garantir l’exactitude de ce taux, consultez régulièrement l’historique de vos actions sur le site des impôts.

Il faut aussi surveiller vos prélèvements durant les premiers mois suivant votre retraite. Et ce, pour vous assurer qu’ils correspondent à votre nouvelle situation.

Enfin, restez informé des changements concernant les outils de calcul de votre pension et des mises à jour fiscales. Cela vous permettra de mieux anticiper et gérer les variations de votre taux de prélèvement à la source.

B. L.

Salut, je suis Ruben, le nouveau rédacteur web de Tuxboard.com. Fraîchement diplômé d'une école de journalisme à Paris, je suis passionné par l'actualité des médias, les émissions de télévision et la sociologie. Je suis enthousiaste à l'idée de partager avec vous mes articles et mes décryptages de l'actualité sur Tuxboard.